Третья форма денег: как новая валюта изменит привычные расчёты
С началом осени в Омске, как и по всей стране, заработала новая форма национальной валюты. Цифровой рубль — событие, которого не случалось в денежном обращении со времён появления пластиковых карт. Разбираемся, что это за зверь и зачем он нужен обычному человеку.
Закон № 248-ФЗ, подписанный ещё в июле прошлого года, вступил в силу. Теперь торговые организации постепенно подключаются к приёму новых расчётов, а несколько банков уже открывают специальные счета на платформе Банка России.
Принципиальное отличие цифрового рубля от привычных безналичных средств — в его природе. Это не запись на счету в коммерческом банке, а обязательство самого Центробанка. По сути, цифровой рубль сочетает свойства наличных и электронных денег. Как и купюра, он имеет уникальный код. Как и безналичный перевод, он мгновенно перемещается между кошельками.
Чем цифровой рубль отличается от обычного перевода
Для рядового пользователя изменения на первых порах почти незаметны. Оплата товаров и услуг, переводы родственникам — всё это работает через привычные банковские приложения. Но есть нюансы, о которых стоит знать уже сейчас.
Комиссии за переводы между юридическими лицами будут ниже, чем в традиционной системе. Для граждан переводы останутся бесплатными. При этом средства на цифровых счетах не сгорят, даже если банк, через который вы открыли кошелёк, лишится лицензии. Деньги хранятся у регулятора, а не у коммерческой структуры.
Есть и ограничения. Проценты на остаток по цифровым счетам начисляться не будут. Это не вклад, а платёжный инструмент. Крупные суммы на нём держать смысла нет — лучше использовать классические депозиты.
Для бизнеса картина иная. Торговые сети с оборотом более 30 млн рублей в месяц обязаны принимать цифровые рубли с первого сентября. Для небольших магазинов и предпринимателей переходный период продлится до 2027 года. Штрафы за отказ от новой формы оплаты уже прописаны в законодательстве.
Омский бизнес к нововведению готовится по-разному. Крупные сетевые ритейлеры обновляют кассовое оборудование, чтобы сканировать QR-коды при оплате. Малые точки пока выжидают — для них затраты на модернизацию могут оказаться чувствительными.
Эксперты сходятся во мнении: главный бенефициар новой системы — государство. Цифровой рубль позволяет отслеживать движение бюджетных средств до конечного получателя. Целевые выплаты, субсидии, госзакупки станут прозрачнее. Схемы с откатами и «распилами» потеряют смысл — каждый рубль будет иметь цифровой след.
Для потребителей плюс в другом. Оплата по QR-коду не требует наличия терминала, а значит, принимать цифровые рубли смогут даже уличные торговцы и небольшие точки в отдалённых районах. Себестоимость таких расчётов минимальна.
В Омской области инфраструктура для новой валюты разворачивается постепенно. Банки адаптируют мобильные приложения, торговые сети тестируют оборудование. Полноценный переход займёт месяцы, но старт дан.
Пока цифровой рубль воспринимается скорее как эксперимент. Но практика других стран показывает: подобные проекты быстро становятся привычными. Вопрос лишь в том, насколько быстро омичи оценят удобство новой платёжной системы и захотят ли ей доверять.