Пять детей — два процента, один ребёнок — уже десять: как теперь считают ставку
Программа семейной ипотеки перестала быть единой для всех. Теперь банк смотрит на то, сколько детей растёт в семье, и от этого зависит и процент, и предельная сумма займа. Чем больше детей — тем дешевле кредит. Логика простая, но разброс получился широким.
Для большинства регионов, и Омская область здесь не исключение, правила такие. Семья с пятью и более детьми может взять до десяти миллионов рублей под два процента. Одно условие — хотя бы одному ребёнку должно быть меньше семи лет. С четырьмя детьми ставка уже четыре процента при том же лимите в десять миллионов. С тремя — шесть процентов. С двумя — восемь, но сумма кредита урезана до восьми миллионов.
Один ребёнок — уже не льгота
Если в семье растёт один ребёнок, но младше семи лет, ставка составит десять процентов. Максимальная сумма — шесть миллионов рублей. По сути, это уже не льготная программа в прежнем смысле, а обычный рыночный продукт с небольшой скидкой.
Отдельные параметры предусмотрены для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Там пороги по количеству детей и суммы кредита отличаются — столичные агломерации идут по своему расчёту.
Что это значит на практике. Многодетная семья, решившая купить квартиру, окажется в заметно лучшем положении, чем родители с одним ребёнком. Разница в платежах за десятимиллионный кредит между ставкой два процента и десятью процентами — это сотни тысяч рублей в год.
Зачем перекроили программу
Причина в демографии. Рождаемость в стране держится ниже уровня, при котором население воспроизводится: суммарный коэффициент — около полутора детей на женщину при необходимых двух с лишним. Власти уже не первый год ищут инструменты, которые подтолкнут семьи к третьему и последующим детям. Ипотека с прогрессивной ставкой — один из таких инструментов.
Критики нововведения указывают на другую сторону: семьи с одним ребёнком фактически выталкивают из программы. Для них покупка жилья в кредит становится дороже. А значит, кто-то отложит и саму идею заводить второго ребёнка — уже из-за жилищных трудностей.
Сторонники возражают: поддержку нужно концентрировать там, где она даёт максимальный демографический эффект. Семья, которая уже решилась на четырёх или пятерых детей, по этой логике заслуживает большей скидки, чем та, что пока остановилась на одном.
Параметры программы опубликовал Минфин. Новые условия начнут действовать по договорам, оформленным после первого октября.